去年受監管政策影響，多家民營銀行都出現存款增長乏力現象，而北京中關村銀行近日發布的2021年年報顯示，該行客戶存款總額337.76億元，同比增長43%，各項貸款總額增幅也在40%以上。

客戶存款增速處于較高水平

中關村銀行成立于2017年6月7日,據官網介紹，中關村銀行是全國首家專注服務科技創新的銀行，以創客、創投、創新創業企業為核心客群。截至2021年末，中關村銀行股東共11位，用友網絡科技股份有限公司為第一大股東，持股29.8%，其他持股比例較大的股東還有北京碧水源科技股份有限公司、北京光線傳媒股份有限公司等。

去年中關村銀行存款快速增長，截至2021年末，該行客戶存款總額337.76億元，同比增長43.03%，其負債總額為474.93億元，同比增長54.84%，資產規模達522.02億元，同比增長49.17%。

存款的增長與中關村銀行的特色定位息息相關。聯合資信評估股份有限公司出具的《北京中關村銀行股份有限公司2021年主體長期信用評級報告》顯示，近年來，中關村銀行整體存款業務規模保持增長，依托其業務和市場定位，公司存款業務與市場中其他同業機構形成較為鮮明的差異化競爭優勢。中關村銀行持續深耕科創類客戶，以提供貸款資金為契機，向目標客群提供定制化存貸款金融服務，加大對貸款客戶的股權融資款項的攬入力度。加之近年來各類初創型企業蓬勃發展，創業投資力度不斷增長，使得中關村銀行公司類存款規模持續上升。

去年受監管政策影響，多家民營銀行都出現存款增長乏力現象，中關村銀行客戶存款增速處于較高水平。

隨著業務規模的擴大，去年中關村銀行業績保持增長，全年營業收入為11.61億元，凈利潤為3.57億元，分別同比增長62.61%、75.86%。

值得注意的是，中關村銀行近兩年手續費及傭金凈收入為負，2021年為-4.71億元，2020年為-7015.88萬元，去年該項指標大幅下滑。

而且，雖然中關村銀行去年業績實現增長，但增速較2020年明顯放緩。2020年，中關村銀行凈利潤同比大幅上漲，漲幅高達305.24%，資產總額和負債總額也實現了翻倍增長，漲幅分別為100.34%、130.17%。這三項指標的增速在去年都降到了100%以下。

在資產質量方面，截至去年年底，中關村銀行不良貸款率為0.83%，撥備覆蓋率達317.61%。

此外，中關村銀行部分股東問題纏身，今年以來，股東恒泰艾普集團股份有限公司所持有該行股權已經遭遇多次流拍。

對此，有銀行業分析人士認為，銀行牌照的含金量還是比較高的，至于為何中關村銀行股權出售頻頻遇冷，一方面是市場上拍賣的股權大多比較小，只能是作為財務投資，和參股銀行的市場需求并不匹配。另一方面，民營銀行的市場估值與其經營情況也密不可分。目前民營銀行的馬太效應已經越來越明顯，并不是所有銀行的股權都吃香。

貸款業務風控能力成為關鍵

據了解，中關村銀行公司類貸款業務主要服務客群為科創企業。年報顯示，截至2021年末，中關村銀行各項貸款總額240.67億元，同比增長47.46%。去年，中關村銀行科技金融貸款年度投放額超過27億元，累計投放額超過116億元，服務支持科技型企業近300戶。

中關村銀行積極支持中早期硬科技企業，2021年該行支持的科技型企業中30%以上為首貸，70%以上為融資輪次在C輪以前，80%以上集中在生物醫藥、新一代信息技術、新材料、智能制造為代表的硬科技賽道。

針對處于初創期、成長期的科創企業，中關村銀行推出了特色貸款產品“認股權貸款”。該行通過配合認股選擇權，為企業在初創期、成長期等高速發展階段提供無強制抵押擔保的融資支持。該項貸款最高額度5000萬元。截至2021年底，中關村銀行累計投放認股權貸款337筆。

有行業分析人士表示，一方面中關村銀行地處北京中關村示范區，科技創業創新企業客戶群是其得天獨厚的優勢。另外，來自股東的支持也助力其在北京這樣金融機構林立的市場上快速打開局面。“民營銀行的股東往往能夠對銀行的經營和發展施加較大的影響。用友作為中關村銀行的第一大股東，在IT系統建設等方面可以向該行提供不少幫助，使其進行數字化發展。”一位金融科技方面行業人士表示。

但聯合資信在發布的中關村銀行2021年評級報告指出，該行獨特的業務定位，使得相關貸款業務的風險管控能力成為挑戰。中關村銀行貨款客戶群體主要為具有輕資產、高成長和高不確定性的科創型企業，信貨政策符合國家產業政策導向，目前信貸資產質量較好，但對其客戶識別能力和風險管控能力提出更高要求。

民營銀行只有一家線下網點，與傳統銀行相比在獲客方面處于天然劣勢。上述業內人士表示，“作為一家成立時間不到5年的民營銀行，中關村銀行在品牌推廣和營銷能力面臨著一定挑戰。隨著近年來監管政策的收緊，民營銀行的存貸款業務加碼向自營渠道轉型，中關村銀行未來的轉型成效有待觀察。” (傅碧霄)

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