中秋國慶雙節即將來臨，在這闔家歡樂的日子里，武漢市地方金融工作局也在這里提醒廣大市民注意防范非法金融，在度過中秋國慶長假的同時也多多汲取有關非法金融的防范知識，遠離非法金融。

　　 隨著我國經濟發展的穩健發展，居民投資理財意識不斷提高，人們的日常生活已經與金融活動密不可分。非法金融活動也屢出新招，出現了隱蔽性高、資金流動快、轉移至網絡等新特點，增強金融風險防范意識，提高風險識別能力的重要性不斷提高。

　　 非法金融業務活動是指未經有關金融監管機構批準，擅自從事金融活動，包括非法從事銀行類業務、非法從事證券類業務和非法從事保險類業務活動等。

　　 武漢市地方金融工作局提醒廣大市民，在投資理財前必須注意以下三點：

　　 一要理性，不要僥幸。天上不會掉餡餅，掉下來的不是"圈套"就是"陷阱"。要堅守理性底線，想想自己懂不懂，比比風險大不大，看看收益水平合不合實際，問問家人朋友怎么看，不要被賭 博心態和僥幸心理蒙蔽雙眼！

　　 二要穩健，不要冒險。高收益意味著高風險，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評估自身承受能力，審慎確定風險承擔意愿，不冒險投資！

　　 三要警惕，不要盲目。"收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限"都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個心眼兒，絕不要聽風就是雨，盲目"隨大流"投資！

　　案例一

　　 2016年初，位于福州臺江蒼霞新城的福州某商貿有限公司，以發傳單的形式召集老人到公司或酒店開會，并向老人介紹"分享經濟模式"，就是讓客戶花費8000元、16000元、24000元不等的價錢成為公司的一、二、三星級股東，同時得到公司提供的1至3盒保健品，并承諾每月能拿到公司營業額1.1‰到3.3‰的獎勵。但這些保健品其實就是普通的零食拼湊起來，不具備任何保健功效。到2018年案發，有64名老人到公安機關報案，共計損失達近80萬元。

　　 案例分析：

　　 隨著時代的發展，騙子的騙術也與時俱進，防不勝防。但萬變不離其宗，騙子之所以能成功，也是利用了人性的弱點，大致可歸成以下四類：1、健康：打著免費的旗號進社區"治病"，或在外辦"講座"，誘導當事人購買藥品或理療器械；2、親情：常以當事人的子女、親友發生車禍、欠債甚至遭綁架為由，要求當事人轉賬救急。3、發財：謊稱是進行集資、參股等投資理財活動，或者購買寶物、古董，就能獲高額回報。4、恐懼：冒充公檢法機構、銀行等，通過電話、短信或網絡告知當事人觸犯法律，銀行卡密碼被盜等。

　　案例二

　　 2019年4月，北京市朝陽區人民法院審理判決了一起打著"免費養老"、"以房養老"為旗號的非法集資案，北京某養老實業發展有限公司短短一年多時間就吸收了超過4億元資金，1300多個家庭遭受大額虧損，其中不少人是國家部委、企事業單位退休老干部，以及清華大學、北京航空航天大學、北京科技大學等高校和科研院所的退休老教授。

　　 案例分析：

　　 養老領域的非法集資主要有兩大類型：一是以投資"養老項目"、銷售"養老公寓"、提供"養老服務"名義吸收資金；二是以銷售"老年產品"等名義吸收資金，如以銷售老年保健品、收藏品、推銷老人旅游項目等為名吸收資金，個別甚至帶有傳銷性質。

　　 這兩類非法集資都找準了老人的軟肋進行精準圍獵。我國進入老齡化社會后，家庭養老負擔越來越重，社會養老服務供給不足，這讓一些老人陷入養老恐慌，迫切尋求養老保障。其次，絕大多數老人不和子女同住，因此對非法集資的認知和警惕性不足，但迫切想通過高回報的投資解決自己養老困難，不給子女添麻煩。非法集資詐騙者正是看準了這一類老人的養老需求，最終騙光老人一生的積蓄。

　　案例三

　　 2019年3月25日，江蘇省泰州市公安機關打掉虞某云"套路貸"犯罪團伙，凍結涉案資金9億余元。經查，2017年6月以來，犯罪嫌疑人虞某云組織人員假借網絡借貸平臺名義，發布"低利息、無擔保"等虛假信息，誘騙借款人到平臺借款，借款時索取身份信息及手機通訊錄和通話記錄，放貸時直接扣除30%"砍頭息"，要求借款人償還全款，借款人無力償還時，對借款人以及借款人通訊錄中的親友、同事采用侮辱性語言、PS圖片等軟暴力方式進行催收，逼使受害人交納高額"逾期費"。自2017年6月至2018年12月，該團伙對913萬余人次實施"套路貸"犯罪活動，涉案金額數億元。

　　 案例分析：

　　 1.借款要選擇正規、有資質的機構進行借款。切勿輕易相信個人或者組織的小額貸款公司，特別是聲稱"無抵押""無擔保""不需要征信""低利息""快速放款"的貸款公司。

　　 2.簽訂借款合同時，一定要看清楚合同內容后才能簽字，不能簽空白合同，對簽訂過程拍照留影，且簽字后必須給自己留一份合同。

　　 3.如果遇到"套路貸"行為人暴力催債，甚至威脅借款者人身安全時，應第一時間報案，尋求公安機關幫助。

　　案例四

　　 2018年6月，P2P平臺接連爆雷，其中就包括"匯淘金"、"愛多銀"兩個投資網貸平臺。兩個平臺停止兌付后，某市警方接到了不少投資人的報警。民警在調查中發現，設立"愛多銀"平臺的愛慕杰信息技術有限公司實際上是家空殼公司，2017年9月，51歲的江蘇男子潘某花130萬元買下公司的全部股份并請人在網上搭建了"愛多銀"網貸平臺，將公司注冊地和經營地變更為江干區某寫字樓。潘某只有初中文化，沒有任何金融從業經驗，而且在收購公司前，他已經債務累累，名下房產也已被法院查封。據潘某交代，愛多銀平臺上的借款標的都是虛構的，根本就不存在所謂的"借款人"，從投資人處收來的錢，最后都打進了潘某控制的賬戶，其中一部分用來支付員工工資，一部分用來償付之前客戶的本金和利息，還有約30%都花在了給平臺做廣告上。這樣做的最終目的是"轉賣"平臺，從中賺取"轉手費"，所以，收購這個平臺以后，他就不斷花錢打廣告，吸引新的投資人進來，想等半年以后，再把這個"鍋"甩給別人。

　　 案例分析：

　　 在此類騙局中，為獲取受害人的信任，詐騙公司自己編造虛假標的、花費巨資為APP競價排名、用遠高于一般理財產品的利率吸引投資人。騙子平臺主要有以下幾個特點：高收益、廣告造勢、超好的用戶體驗、突然搞活動、偽造平臺信息、編造專業創始人團隊、無銀行存管、信息披露不明確、發布大量假標等等。P2P投資最重要的是選平臺，應結合平臺實力、合規判斷、風險保障、團隊能力等方面選擇，并重點關注產品的資金投向、投資收益、擔保機制，選擇靠譜P2P產品進行投資理財。

　　案例五

　　 某市警方接到區內另一高校被騙學生報案，被騙學生在學校內以個人名義幫助同學在多個網絡貸款平臺借貸。同學讓被騙同學將所貸錢款轉賬至賬戶，同學承諾本人還貸并支付給被騙學生一定傭金。前期同學按照承諾還款，但幾個月之后同學再沒有如約還貸，被騙學生發現被騙報警，損失約64000元人民幣。此外，同學后期不僅拒絕還款，還威脅被騙同學，揚言如果被騙同學揭露其罪行將找人殺害被騙同學，并脅迫被騙同學繼續以相同方式誘騙其他26名同學貸款，將所貸的共計八十二萬元人民幣款項全部轉至同學賬戶。

　　 案例分析：

　　 一旦遭遇因校園貸引發的被騙、被惡性追債、人身安全受到威脅的違法犯罪行為，要第一時間告訴老師和家長，必要時應及時向公安機關報案，發現不良校園貸立即舉報。不良"校園貸"慣用通過"零利息""超便捷""零風險"等"美麗的謊言"誘騙學生。學生在合同上"簽字畫押"時，一定要擦亮眼睛、看清條文、想清后果，不要輕信貪圖其所謂的"方便、快捷"。沒有人會無緣無故地給你好處，不存在只有你知道別人不知道的"發財秘路"。學生要有自強自立精神，要有自律能力。不要去攀比用什么手機、用什么電腦，也不要攀比穿什么名牌、吃什么大餐，而是合理安排生活支出，量入為出、理性消費、科學消費，把時間和精力用在提高自身修養和長本領上。

　　案例六

　　 案情簡介：陶某伙同畢某某、李某、李某某等人先后于2015年8月至2018年4月期間，在某市以投資旅游服務項目、保本并獲取公司股權為由，組織路演、召開眾籌大會等宣傳形式與投資人簽訂《合作協議書》，雙方約定協議到期后返還投資人本金，并按投資比例轉讓公司股權給投資人。后公司資金鏈斷裂，協議到期后未兌付投資人本金、未兌現股權轉讓承諾。共涉及投資人230余名，涉及投資款高達4200余萬元。

　　 案例分析：

　　 涉案公司往往在日常經營中，存在給眾多群眾特別是中老年群體集中授課、辦公區周邊張貼或在人員密集地區發放大量"高收益"投資理財類海報或廣告傳單等行為，夸大宣傳、招攬生意，提醒和引導金融投資者增強法律意識、風險意識和識別能力。

　　案例七

　　 2018年5月，揚州市公安局通報"某寶"公司涉嫌非法集資犯罪案件。2012年以來，犯罪嫌疑人歐某等人在揚州成立江蘇某寶訂單信息科技發展有限公司、揚州某創意投資有限公司，在全國多地設立辦事處，并利用網絡平臺，以高額返利為誘餌，通過訂單消費返利的形式，實施非法集資犯罪活動，涉及全國32個省市的投資人員10萬余人，非法集資金額500億元；南通市共立案10起，抓獲犯罪嫌疑人12人。

　　 案例分析：

　　 非法集資參與人，為了完成自己的"業績"，增加自己的提成，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，象滾雪球一樣越滾越大，最后損失的是老百姓的血汗錢。

　　案例八

　　 包頭市惠龍商貿有限責任未經金融監管部門批準，采取發放融資券、借款合同的方式，以2-5%的月息大量吸收公眾存款，承諾在一定期限內還本付息，長期負債經營，陷入惡性循環。公司董事長金某某本人為打造"成功企業家"形象，購買高檔轎車，四處贊助捐款，為"充門面"揮霍消費，致使企業資金鏈最終斷裂。2011年4月13日，金某某因債臺高筑無力償還而自焚。2012年1月17日，包頭市九原區人民法院一審宣判認為，包頭市惠龍商貿有限責任公司向1925人或單位吸收社會公眾資金22.24億元，造成7.7億元不能歸還，非法吸收公眾存款罪成立，被判處罰金50萬元；王秀華等12名被告人犯非法吸收公眾存款罪，分別被判處有期徒刑7年至緩刑及免刑，并處罰金2萬至8萬元。王秀華等9名被告認為量刑過重，提起上訴。二審維持原判。

　　 案例分析：

　　 在購買理財基金前應當結合非法集資的基本特征，要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準，是否向社會公開宣傳，是否承諾給予高額回報，是否向社會公眾及社會不特定對象吸收資金。。

　　 通過這些案例及其分析，我們應當認清非法金融的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑，堅信"天上不會掉餡餅"，對"高額回報、快速致富"的投資項目需冷靜分析，避免上當受騙，增強理性投資意識，認清高收益往往伴隨著高風險。

　　 最后，雙節在即，武漢市地方金融工作局祝愿廣大市民朋友們節日快樂，節日雖喜慶，也要時刻保持冷靜。讓我們一起爭做金融好市民，開開心心過雙節！

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